Aktualizováno: Zkušenosti se ZUNO bankou

Téměř každý měsíc měnící se podmínky u Poštovní spořitelny mě donutily začít uvažovat o změně hlavní banky. Když jsem viděl úroky ZUNA, neváhal jsem. Aspoň na zkoušku, řekl jsem si. A jak zkouška dopadla? Jaké má tento český zelenáč výhody a nevýhody?

Proč právě ZUNO?

Nebudu to tajit – nechal jsem se zlákat nezdaněnými úroky a akčním úrokem 3,5 % p.a. na půlročním vkladu. Nejvíce používané služby zdarma (z bankomatu jsem za poslední 3 roky vybíral pouze jednou, k hotovosti přicházím jinak) a žádné minimální limity zůstatků.

Založení účtu – pondělí

Založení účtu online bylo velmi jednoduché. Stačilo vyplnit registrační formulář a vyčkat na zpracování, o kterém jsem byl informováni pomocí SMS zpráv.

Příjezd kurýra, aktivace účtu – čtvrtek

Ráno v 8 hodin volal kurýr DPD, jestli budu dopoledne doma. V 11 hodin volal znovu, abych mu popsal, kde bydlím. DPD opět zklamalo – i prostý občan s internetem má možnost napsat do mapy adresu a zjistit, kde přesně se dům nachází, avšak kurýrní služba bude příjemce raději otravovat telefonáty a ztrácet čas hledáním místa.

Kurýr konečně dorazil s obálkou, ve které se nacházelo veškeré papírování a další obálka, kterou kurýr použil pro zaslání podepsané smlouvy zpět do ZUNA. Vše proběhlo bez problémů a já mohl jít k počítači aktivovat účet.

První dojmy z internetového bankovnictví

Přehledné, vše krásně na očích. Příjemné barvy, příjemné písmo. Nejhezčí bankovnictví, jaké jsem viděl. Co mě však hned překvapilo, byla absence SMS autorizace při přihlašování. Začal jsem si hrát a zkoušet, co to všechno umí. Pravé menu je přizpůsobitelné, což hodně usnadní práci. Vyskytuje se však jen na hlavní stránce, na dalších stránkách už je pravý sloupec věnován většinou nápovědě.

SMS autorizace není vyžadována pro převody mezi účty klienta (účet, spoření, vklady) a převody na účty v seznamu. Pro převod na cizí účet a pro přidání účtu do seznamu či jeho úpravu už je SMS autorizace vyžadována. Při prozrazení přihlašovacích údajů je tedy možné zrušit vklady a spoření a peníze rozeslat na účty v seznamu – prostě vybílit konto, prohlédnout si výpisy z účtů (ohrožení soukromí všech, kdo jsou se mnou v bankovním styku), a to vše bez jediného potvrzení přes SMS. Bohužel, takže bacha na heslo.

Co jsem však nikde nenašel, byly informační e-maily – abych nemusel chodit na účet kontrolovat, jestli už mi klient uhradil fakturu. Bohužel, ZUNO o pohybech na účtu umí informovat pouze pomocí placených SMS. Napsal jsem jim tedy vzkaz a prý o zavedení zatím neuvažují. A to mi přijde jako nezbytná věc!

Nutnost ručně kontrolovat, zdali už přišly peníze, či  aktivovat si placené SMS Plus, je v rozporu s jejich hesly Neztrácet zbytečně čas a Neplatit zbytečné poplatky. Chci praktickou notifikaci e-mailem a chci ji zdarma, nepotřebuji si připlácet za SMS.

Reklamace poplatku za SMS Plus

A jak jsem tak klikal na všechno možné, u čeho byla uvedena cena 0 CZK, aktivoval jsem si SMS Plus. Bohužel aktivační poplatek je sice 0 Kč, ale měsíční činí 18 Kč. Jakmile jsem to zjistil, ihned jsem službu zrušil. Když jsem viděl, že mi za ty 2 minuty už byl poplatek naúčtován, rozhodl jsem se SMSky opět aktivovat – když už jsem si je na měsíc přeci zaplatil, tak by byla škoda vyhodit 18 Kč za 2 minuty a 0 SMS!

Před opětovnou aktivací jsem však raději kontaktoval pracovníka na chatu, abych zjistil, zdali mi při nové aktivaci nebude měsíční poplatek naúčtován znovu. Zjistil jsem, že bude. Dalších 18 Kč jsem za otestování SMS Plus utratit nechtěl, a tak jsem si začal stěžovat. Bylo mi doporučeno, ať požádám o reklamaci. A tak jsem tak učinil.

Poplatek 18 Kč za nevyužitou službu SMS Plus byl do 2 dnů navrácen. Potom jsem byl ještě telefonicky kontaktován slovenskou telefonistkou ZUNA, aby mě informovala o úspěšném vyřízení reklamace. Byl jsem celkem vystrašený, jsem ta mladší generace a slovenština už mi moc neříká, takže mi dalo zabrat zjistit, co po mně vlastně chce. Potřebovala sdělit můj e-mail a adresu bydliště, aby se ujistila, že jsem majitel účtu. Slovenští kolegové prý pouze dočasně vypomáhají zvládat nával klientů.

Reklamace byla tedy úspěšná a telefonát mi přišel jako zbytečné divadlo, když se jednalo o blbých 18 Kč – stačilo mi poslat zprávu do IB. A proč jsem tedy tak nízkou částku reklamoval? Z principu. Pro mě 18 Kč je zanedbatelných, ale když to takto naúčtují tisícovce klientů, pak už se jedná o 18.000 Kč. Řídil jsem se tedy heslem ZUNA „Nenechte nás vydělat“ a poplatek jsem si nechal hezky vrátit. Navíc mám zkušenost s tím, jak se chová Zuno při reklamacích.

První velmi rychlé převody

Převody v rámci ZUNO probíhají okamžitě, hlavně pak mezi vlastními účty. Když bych to zahnal do extrému, nemusíte mít na běžném účtě ani korunu, a jen v případě potřeby si požadovanou částku přesunout ze spoření chvíli před platbou. Pokud jsem u Poštovní spořitelny plánoval zaplatit kartou v neděli plnou nádrž benzínu, „musel jsem“ potřebné peníze převést už v pátek odpoledne (přehlédněme fakt, že z účtu jsou peníze odečteny až několik dní po platbě kartou).

Co mě však zajímalo, byla hlavně rychlost mezibankovního převodu. Budoucí převod nastavený na následující den dorazí ještě v den platby do cílové banky – v půl deváté ráno byly peníze na účtu u FIO banky, v 9 ráno u Poštovní spořitelny. Příkaz zadaný v 10 ráno byl ihned zpracován a peníze do Raiffeisen bank byly doručeny do 90 minut. Perfektní.

Opačný převod (od Poštovní spořitelny) už pokulhával. Příkaz zadaný v 19 hodin byl zpracován druhý den a peníze do účtu ZUNA doručeny až den třetí kolem 8. hodiny ranní.

O rychlosti připisování částek na účet ZUNA nevím nic, protože ve výpisu účtu je uváděno pouze datum bez času – abych zjistil čas přijetí, musel bych si aktivovat placené SMS Plus.

Problémy v nočních hodinách

Pokud plánujete obsluhovat bankovnictví po půlnoci, počítejte s tím, že bude značně nespolehlivé. Přesně o půlnoci dochází k chybovým hláškám s něčím ohledně budoucnosti, čím konkrétně, to už nevím, protože tyto chyby se už minutu po půlnoci odstraní. Zřejmě nějaká programátorská chyba, takže se půlnoci raději vyhněte.

Větším problémem je ale zpracování plateb od půlnoci do cca 2 hodin ráno. Převod ze spořicího účtu na běžný byl proveden okamžitě a bez problémů, ale při snaze převést peníze kamkoliv z účtu už se objevovala hláška o nedostatečném zůstatku. Všude při potvrzování převodu jsou zobrazovány zůstatky správné, ale k převodu prostě nedojde. Je tedy nutné zadat datum platby na další den, nebo vyčkat do 2 hodin.

Když jsem kvůli tomu kontaktoval podporu na chatu, bylo mi sděleno, že nedostatek peněz na účtu mi to hlásí proto, že v tuto dobu probíhá zúčtování plateb. Logické by bylo příkazy zadané v tuto dobu automaticky pozdržet a vykonat později, než lhát klientovi, že na účtu nemá žádné peníze. Zelenáči. Tak jsem alespoň poprosil, jestli by nebylo možné někam do IB umístit hlášku, že v době od 0:00 do 2:00 bývá bankovnictví nespolehlivé. Požadavek byl prý předán dál, tak jsem zvědav.

Platební karta

Žádost o vystavení karty jsem podal v pondělí a byla mi doručena v pátek. Je na ní napsáno i číslo účtu. Plocha kontaktu je stříbrná, což působí lacině oproti běžnějším zlatým. Příznivcem vystouplého písma na ZUNO kartě nejsem, obtížněji se mi vkládá do pouzdra.

Shrnutí zkušeností se ZUNO bankou

Navrácení poplatku mě potěšilo, aktivní zákaznická podpora na chatu také. Zklamala mě absence SMS autorizace při přihlášení a mailů, ale budu doufat, že to ZUNO brzy zavede. Viz. komunikace na Facebooku - už nemohou říkat, že si na tento nedostatek stěžují jen jednotky klientů. Už je nás více a u dalších statusů si lze všimnout, že to lidi motivuje vrátit se k předchozím bankám, tak snad s tím něco udělají.

Výhody ZUNO banky

• velmi rychlé převody
• denní připisování nezdaněných úroků
• přehledné a příjemné internetové bankovnictví
• jednoduché vytvoření až 10 spořicích účtů a 50 vkladů

Výhody konkurence

• lepší zabezpečení – SMS autorizace při přihlašování
• informace o pohybech na účtu e-mailem zdarma
• spolehlivost, pobočky, lepší komunikace

Zuno má tedy 2 hlavní nevýhody, které nelze přehlížet. Doufám, že obě budou časem odstraněny, jelikož se nejedná o nic technicky náročného, ale na rozhodování klientů to má velký vliv. I já jsem do poslední chvíle přemýšlel, jestli opravdu ZUNO využívat jako hlavní banku. Ale celkově jsem spokojen, takže jsem se rozhodl pro.

Důvody, proč opouštím Poštovní spořitelnu

• nemožnost manipulace s penězi o víkendu (přesun ze spoření na kartu)
• požadavek na minimální částku na účtu ve výši 15.000 Kč
• požadavek na minimální částku na spoření ve výši 50.000 Kč
• ZUNO mi nabídne o 38 % vyšší čistý úrok na běžném spoření (1,45 % vs. 2,0 %)
• půlroční vklad u ZUNA s úrokem 3,5 % p.a.

K výše uvedenému jen dodám, že u Poštovní spořitelny používám Era online účet a Era červené konto. Nyní si nechám pouze Červené konto, jinak by mi byl účtován měsíční poplatek 50 Kč za nesplnění limitu 15.000 Kč. Raději těch 15 tisíc dám k ZUNU na spoření, kde za ně dostanu ještě 25 Kč měsíčně, a Era online účet zruším úplně.

• Sedm dosud nezodpovězených otázek o Zuno Bank | Měšec.cz
• Srovnání: Zuno, Fio, mBank. Která je nejvýhodnější? | FinExpert.cz

Aktualizace článku: Výpadky a nespolehlivost

Díky Facebooku je vidět, že internetové bankovnictví Zuna je nespolehlivé. Odstávky, výpadky a chyby, o kterých si myslíte, že budou během plánované odstávky opraveny, ale nestane se tak. Odkaz 1, odkaz 2, odkaz 3. Rozhodně doporučuji přečíst všechny komentáře na blogu Zuna. Na to, jak je jejich internetové bankovnictví jednoduché, funguje hůře než složité systémy konkurence. Velmi proto zvažte, jestli použít tuto „online banku“ jako jedinou, či pouze na spoření, a aktivní platby radši neprovádět přes zkušenější konkurenty. A pokud se nedokážete obejít bez výpisů,  na Zuno rovnou zapomeňte – provádějí je ručně a své by o tom mohl vyprávět třeba Robert…

Moderní online bankovnictví od ZUNA...

Překvapí někoho, že odkaz míří na SLOVENSKOU Facebook stránku, kde informace o výpadku nejsou a žádné nejsou ani na té české? Jedná se jen o univerzální chybovou hlášku, kterou zobrazí zřejmě kdykoliv to vypadne, avšak jejím obsahem se snaží navodit pocit, že je vše v pořádku a řeší se to („Není to nic vážného, už to opravujeme.“) – a když se na tuto chybu zeptáte na Facebooku, tak vám sdělí, že momentálně nemají hlášen žádný výpadek. Časem se přijde na to, že žádný server nespadl, ale stránky jsou aktuálně nefunkční v nějakých prohlížečích, takže pro přihlášení je potřeba použít nejnovější Google Chrome. Hláška je tedy lživá (spousta lidí jen čeká, až ZUNO servery opět zprovozní, aniž by tušili, že stačí jen vyzkoušet ostatní prohlížeče) a ještě směřuje ke slovenským sousedům, kde uživatelé situaci samozřejmě řeší – co si o tom myslíte? ;-)

Po několika hodinách, kdy stránky hlásily výpadek, ZUNO na Facebooku sdělilo, že žádný výpadek neevidují - opravdu to okamžitě začali řešit? Rozhodně ne, když půl dne ani nevěděli, co se děje, a oprava jim trvala celý den, což je nepřípustné.

U Zuna se může stát opravdu cokoliv...

Povšimněte si textu v červeném rámečku – že by bylo něco špatně? Ano, pokud budete používat ZUNO banku, naučíte se spoustu chybových hlášek. Zde se naštěstí nejedná o žádnou vážnou chybu, ale během používání jsem objevil i horší a říká to cosi o celkové vyspělosti a kvalitě internetového bankovnictví od ZUNA.

Jak jsem již psal výše – na to, jak má ZUNO jednoduché bankovnictví, dokážou v něm nasekat mnohem více chyb než konkurence ve svých složitých systémech, které jsou zřejmě lépe otestované. Zuno asi čeká, až chyby odhalí zákazníci a nahlásí je na zákaznickou linku…

Nyní jen čekám na uvolnění peněz z akčního vkladu na 3,5 % a poté raději měním banku.